Chiusura di una carta di credito che presenta ancora saldo

Puoi chiudere una carta di credito con un saldo, ma potresti non volerlo. Se chiudi un account, ecco come sarai influenzato.

Se lo desideri, puoi chiudere il conto di una carta di credito che presenta un saldo dovuto. Ma dovrai comunque saldare quel saldo alla fine. La chiusura del conto non farà magicamente scomparire gli addebiti e continuerai a pagare gli interessi mensili sul saldo non pagato.

Potrebbe avere senso saldare la carta di credito o trasferire il saldo su un altro conto della carta prima di annullare la carta. E in alcuni casi, potresti voler lasciare il conto aperto ma usarlo solo di rado.

Due dei motivi principali per cui le persone scelgono di chiudere il conto di una carta di credito sono evitare un aumento del tasso di interesse o smettere di pagare una quota annuale. Potresti anche decidere di chiudere un conto se non sei in grado di controllare le tue spese e desideri meno carte a tua disposizione da poter massimizzare.

Questi sono tutti motivi validi, ma dovresti essere consapevole che la chiusura di una carta di credito avrà qualche effetto sul tuo punteggio di credito. L'importanza dell'effetto dipende da diversi fattori, tra cui quanto credito disponibile hai su altre carte e quanto le utilizzi.

Contattando il Servizio Clienti

Se stai pensando di chiudere il conto di una carta di credito a causa di un aumento del tasso di interesse o di una commissione annuale, la prima cosa da fare è chiamare il servizio clienti. Spiega loro cosa intendi fare e chiedi se possono mantenere la tariffa esistente o annullare la tariffa. La cosa peggiore che può succedere è che diranno di no. E se dicono di sì, potrai continuare a trarre vantaggio dall'utilizzo di quella carta ed evitare un impatto sul tuo punteggio di credito.

Pagare o trasferire un saldo

Gli emittenti delle carte devono darti un preavviso di 45 giorni prima che entri in vigore un aumento del tasso di interesse. Se la banca ha rifiutato la tua richiesta di mantenere la stessa tariffa, puoi utilizzare quel tempo per saldare il saldo, se hai soldi a disposizione, o per trasferire il saldo su una carta diversa. Puoi quindi scegliere di annullare la carta o di utilizzarla solo quando sai che sarai in grado di ripagare l'importo addebitato durante il periodo dell'estratto conto mensile.

Allo stesso modo, puoi chiudere il conto con la quota annuale dopo averlo pagato o trasferito il saldo dovuto e prima che la commissione venga addebitata sulla tua carta. La commissione può essere applicata durante il mese in cui hai aperto il conto o all'inizio dell'anno solare. Puoi consultare gli estratti conto precedenti per scoprire quando viene riscossa la commissione.

Nota

Tieni presente che le chiusure dei conti possono essere avviate da entrambe le parti: una banca può scegliere di cancellare il tuo conto se non hai utilizzato la tua carta per un po', magari per un periodo breve di sei mesi.

Impatto sul punteggio di credito

Se la carta che stai annullando ha un limite di credito elevato, il rapporto di utilizzo del credito, un fattore importante nel determinare il tuo punteggio di credito, sarà influenzato negativamente se addebiti molto e/o mantieni saldi elevati su altre carte. Il rapporto di utilizzo del credito confronta l'importo totale del credito disponibile con l'importo totale che stai utilizzando.

Nota

Minore è il rapporto di utilizzo del credito, migliore sarà il tuo punteggio di credito. Un rapporto inferiore al 30% è generalmente considerato buono.

Ad esempio, supponiamo di avere tre carte di credito con limiti di credito di $ 10.000 e di aver addebitato un totale di $ 6.000 su di esse questo mese. Il tuo rapporto di utilizzo del credito sarebbe un rispettabile 20% ($ 6.000 diviso per $ 30.000 e poi moltiplicato per 100). Se cancellassi una delle carte e addebitassi lo stesso importo, il tuo rapporto sarebbe del 30% ($ 6.000 diviso per $ 20.000 e poi moltiplicato per 100), appena entro l'intervallo accettabile.

Per compensare la perdita di credito disponibile dalla carta annullata, potresti aggiungere una nuova carta con un tasso di interesse inferiore e senza commissione annuale oppure chiedere un aumento del credito su una carta esistente.

Nota

Dovresti evitare di chiudere più di un conto di carta di credito in un breve periodo di tempo perché più cancellazioni possono amplificare l'impatto sul tuo punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito potrebbe anche essere danneggiato se la carta che stai chiudendo era quella che hai avuto da più tempo, perché ridurrà la durata della tua storia creditizia. L'età media delle tue carte di credito è un altro fattore nel determinare il tuo punteggio di credito, sebbene sia meno importante del rapporto di utilizzo del credito.

Perdita di premi

Una volta cancellata la tua carta, probabilmente perderai tutti i premi che hai accumulato, come contanti o miglia aeree. Se la tua carta offre punti premio, riscattane il maggior numero possibile prima di annullarla.

Conferma scritta

Dovresti ricevere un avviso scritto di conferma via posta dopo aver richiesto la cancellazione della tua carta di credito. Se non ricevi notizie dalla banca entro, diciamo, due settimane, contatta il servizio clienti.

Domande frequenti (FAQ)

Cosa succede se chiudi una carta di credito con un saldo negativo?

Di solito non devi fare nulla per richiedere un saldo negativo sulla tua carta di credito. L'emittente del credito dovrebbe inviarti un assegno o un deposito per il rimborso dopo aver chiuso la carta. Se vuoi essere sicuro, puoi contattare l'emittente della carta quando chiudi il tuo account.

Come posso chiudere una carta di credito senza danneggiare il mio punteggio di credito?

Se è necessario disdire una carta di credito, è meglio prima saldarla per intero, in modo che il saldo non continui a influenzare il rapporto di utilizzo del credito. Ridurre al minimo il saldo su qualsiasi altro conto aperto manterrà basso questo rapporto e ridurrà l'impatto sul tuo punteggio di credito.

Quanto tempo occorre perché una carta di credito venga chiusa per inattività?

Non esiste un periodo di tempo prestabilito affinché l'emittente della carta di credito possa cancellare la tua carta di credito inattiva. Dipende dalla politica aziendale individuale, quindi è una buona idea controllare i termini dell'emittente della carta se sei inattivo per alcuni mesi.