Che cos'è una carta di credito Cash-Back

Una carta di credito cash-back paga una percentuale degli acquisti idonei come ricompensa in contanti. Scopri i diversi tipi di carte di credito cash-back.

Definizione ed esempio di carta di credito Cash-Back

Una carta di credito cash-back ti consente di guadagnare una percentuale del tuo acquisto sotto forma di premi in denaro. Finché il tuo account è aperto e in regola, i tuoi premi si accumulano con ogni acquisto finché non decidi di riscattarli.

• Nome alternativo: carta premio in contanti

Ad esempio, una carta di credito con rimborso in contanti che offre un rimborso dell'1% su tutti gli acquisti aggiungerebbe $ 10 al saldo dei premi quando effettui un acquisto di $ 1.000.

Come funzionano le carte di credito Cash-Back?

Quando utilizzi la tua carta di credito cash-back per un acquisto idoneo, l'emittente della carta di credito accredita il saldo dei tuoi premi con una percentuale dell'importo dell'acquisto. Alcune carte di credito offrono gli stessi premi in denaro forfettari per tutti gli acquisti, mentre altre forniscono una percentuale più elevata per gli acquisti in determinate categorie, sia che tu le scelga o che venga assegnata dall'emittente.

Dopo che i premi sono stati accreditati sul tuo saldo, potrebbero essere necessari fino a due cicli di fatturazione e puoi riscattare i tuoi premi in cambio di contanti.

Ad esempio, una carta di credito può offrire premi del 2% sugli acquisti di gas e premi dell'1% su tutto il resto. Spendere $ 500 in benzina e $ 1.000 in altri acquisti entro un mese potrebbe guadagnare $ 20 in premi.

Assegnazione dei premi

Molte carte di credito con rimborso offrono premi più elevati per gli acquisti in categorie specifiche. Con queste carte, gli acquisti si qualificano in base a dove hai effettuato gli acquisti, non necessariamente a cosa hai acquistato. Ad esempio, potresti non ricevere una percentuale più alta designata per il gas acquistato presso un magazzino club rispetto al gas acquistato presso una stazione di servizio indipendente.

Gli emittenti di carte di credito utilizzano il codice della categoria commerciante dell'azienda per determinare quali acquisti sono idonei per i premi bonus. Gli acquisti potrebbero non essere idonei se il codice di categoria del commerciante non è idoneo o se la tecnologia di pagamento non trasmette il codice in modo accurato.

Bonus di benvenuto

Molte carte offrono un bonus di benvenuto ai nuovi titolari. Per ottenere il bonus, i titolari della carta devono soddisfare un requisito minimo di spesa nei mesi successivi all'apertura della carta di credito. Ad esempio, un bonus di $ 200 se spendi $ 500 entro i primi 90 giorni dall'apertura del tuo account.

Nota

Alcuni emittenti di carte di credito limitano il bonus di benvenuto. Ad esempio, puoi guadagnarlo solo se non hai mai avuto la carta prima o se non hai ricevuto recentemente un bonus per la carta.

Opzioni di riscatto

Una volta che sei pronto per riscattare i tuoi premi, puoi scegliere tra le opzioni dell'emittente della tua carta di credito. Le opzioni di riscatto comuni includono:

• Accredito dell'estratto conto

• Deposita sul tuo conto bancario collegato

• Controllo

• Carte regalo

• Contributo a un piano educativo 529 o altro conto di investimento

Nota

Puoi rinunciare o perdere i tuoi premi di rimborso se sei inadempiente sui pagamenti con carta di credito o chiudi il tuo account prima di riscattare i tuoi premi.

Tipi di carte di credito Cash-Back

Le carte di credito cash-back possono essere classificate in base alla struttura del programma di premi.

Carte Cash-Back a tariffa forfettaria

Le carte di credito con rimborso forfettario offrono lo stesso tasso di ricompensa su tutti gli acquisti. Ad esempio, guadagnare l'1,5% di rimborso in contanti per ogni $ 1 speso per tutti gli acquisti. Il tasso di ricompensa è generalmente basso ma disponibile per più acquisti. Poiché ogni spesa guadagna premi, non devi pensare a quale carta di credito utilizzerai.

Carte cash-back bonus a più livelli

Le carte di credito con rimborso a più livelli offrono premi più elevati per categorie specifiche e tariffa fissa su tutti gli altri acquisti. Troverai comunemente premi più alti su viaggi, ristoranti e acquisti di gas. Una carta di credito a più livelli può offrire il 5% sui viaggi, il 2% sui pasti e l’1% su tutto il resto.

Carte bonus cash-back a rotazione

Alcune carte di credito con rimborso offrono un'altra categoria di premi di livello superiore che ruota, di solito ogni trimestre o tre mesi. Le categorie potrebbero includere gas o generi alimentari e alcuni rivenditori come Amazon o Target. L'emittente della carta seleziona le categorie di bonus e potrebbe essere necessario attivare il bonus per qualificarsi.

Carte Cash-Back bonus personalizzate

Alcune carte ti consentono di selezionare le tue categorie di bonus, su base trimestrale o mensile. Potrebbe essere necessario impostare le categorie di acquisto bonus per poter beneficiare di una percentuale di premi più elevata.

Carte cash-back co-branded del commerciante

Le carte cash-back co-branded del commerciante funzionano come carte a livelli ibridi. I rivenditori che offrono carte cash-back includono Amazon, Apple e Costco. Queste carte assegnano il tasso di rimborso più alto per gli acquisti effettuati presso il rivenditore e un tasso più basso per gli altri acquisti. Leggi le clausole scritte in piccolo per eventuali sorprese, come ricevere il rimborso solo una volta all'anno.

Nota

In genere, le carte a livelli e di categoria bonus stabiliscono un limite all'importo che puoi guadagnare ogni trimestre o anno. Una volta raggiunto il limite, gli acquisti in tali categorie guadagnano la tariffa base.

Commissioni per carte di credito Cash-Back

Le carte di credito cash-back possono comportare alcune commissioni, alcune delle quali possono essere evitate.

Tariffa annuale

Una tariffa annuale è una tariffa annuale addebitata sulle carte di credito cash-back. Le commissioni annuali non sono comuni nel mondo delle carte di credito cash-back.

Commissioni di transazione

La maggior parte delle carte di credito con rimborso prevede commissioni di transazione, prese come importo percentuale o come importo forfettario:

• Commissione per transazioni estere: derivante dall'utilizzo della carta di credito durante i viaggi internazionali o dall'effettuazione di acquisti da paesi stranieri.

• Commissione di trasferimento del saldo: spostamento del saldo da una carta a un'altra.

• Anticipi contante: prelevare contanti con la vostra carta cash-back.

Sanzioni

La maggior parte delle carte di credito cash-back prevede anche delle penalità che puoi evitare osservando attentamente scadenze e termini di pagamento:

• Penale per ritardo: addebitata quando non si effettua il pagamento entro l'orario limite della data di scadenza.

• Pagamento restituito: addebitato quando viene restituito un pagamento con carta.

• APR di penalità: un tasso di interesse più elevato addebitato sugli acquisti futuri quando si perde una data di pagamento minima.

Come ottenere una carta di credito Cash-Back

Considera dove spendi i soldi per restringere le opzioni della tua carta di credito e quanto spendi. Guardarsi intorno con i principali emittenti di carte di credito per confrontare le offerte attualmente disponibili e rivedere attentamente le categorie offerte. Alcune persone spendono molto per la spesa, mentre altre spendono di più per cenare fuori. Oltre al programma di premi in contanti, presta attenzione al bonus di benvenuto, al TAEG promozionale, alle commissioni e ad eventuali vantaggi della carta di credito. Cerca una carta di credito cash-back adatta al tuo profilo di credito. Se stai lavorando sul tuo credito, considera una carta di credito con rimborso garantito per entrare.

Punti chiave

• Le carte di credito cash-back offrono una percentuale degli acquisti idonei come premi in denaro.

• I programmi di premi possono offrire premi a tariffa fissa, a livelli, a rotazione o una scelta di premi di categoria bonus.

• A seconda dell'emittente della carta, è possibile riscattare il rimborso in una sola volta o in incrementi per un credito sull'estratto conto, un deposito bancario, un assegno o una carta regalo.

• Alcune carte di credito cash-back offrono un bonus di benvenuto per i nuovi titolari della carta che soddisfano i requisiti minimi di spesa.

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